В Україні скасували банківську таємницю? Які зміни запроваджує новий закон, підписаний Зеленським?

Президент Володимир Зеленський підписав законопроєкт №11043, який значно впливає на ринок фінансових послуг в Україні. Нові норми зобов'язують банки розкривати дані щодо фінансових операцій за запитом правоохоронців, що, за задумом, має посилити контроль за нелегальними транзакціями та поліпшити регулювання небанківських платіжних послуг. Окрім цього, закон містить положення, що полегшують роботу кредитних спілок, розширюють права фінансових компаній та вводять нові вимоги до капіталу небанківських установ.

Банківська конфіденційність. Зображення з публічних джерел.

Відповідно до чинного законодавства, банки та інші фінансові організації мають обов'язок інформувати Національну поліцію про конкретні фінансові транзакції в разі наявності підозр щодо можливих злочинних дій. До інформації, яку необхідно надати, входять:

Ці дані будуть надаватися негайно за електронними запитами правоохоронних органів, що має допомогти у боротьбі з фінансовими злочинами.

Законодавство також відкриває кредитним спілкам двері до залучення іноземних валютних кредитів, а дрібні кредитні спілки мають можливість об'єднуватися з більшими для спільного фінансування. Це створить умови для розширення їхньої діяльності, зниження адміністративних витрат і збереження конкурентоспроможності.

Фінансовим компаніям, ломбардам та кредитним спілкам надано право надавати платіжні послуги без отримання окремої ліцензії, що має полегшити їхню роботу на ринку. Водночас Національний банк України (НБУ) відтепер встановлюватиме вимоги до капіталу таких небанківських установ, забезпечуючи стабільність їхньої діяльності.

Законодавство також включає можливість проведення дистанційних інспекційних перевірок, а також підвищення штрафів для фінансових установ за випадки порушення закону. Це надасть НБУ змогу більш ефективно здійснювати контроль за дотриманням нормативів у сфері фінансових послуг.